신용등급올리는법 :: 신용점수 관리 10계명

신용등급올리는법 :: 신용점수 관리 10계명

안녕하세요 이번 포스팅은 대출할 때 중요한 요소인 신용등급에 대해 알아보도록 하겠습니다. 

1. 신용평가란

신용평가란 무엇일까요?  Credit Bureau(CB)라고 불리우는 신용평가기관에서는 개인의 신용과 관련된 각종 정보를 수집하여 신용평가시스템에 의해 평가하여 등급으로 표시합니다. 

보통 등급이 낮을 수록 좋은 신용 등급을 말하는데요. 

1등급이 가장 좋은 신용을 의미하고 10등급이 가장 나쁜 신용등급을 의미합니다.

대부분 별다른 거래를 안한다면 2등급이라고 합니다. 그리고 신용있는 거래를 하면 1등급까지 올라가고요. 그 이외의 단계에 이르면 등급이 낮아질 수록 신용거래를 하기에 어려운 환경이 됩니다. 

일반적으로 1~2등급은 최우수, 3~4등급은 우수, 5~6등급은 보통, 7~8등급은 ‘주의 등급’으로 신용관리에 주의를 필요로 하는 등급, 9~10등급은 ‘위험’등급으로 신용이 아주 나쁜상태를 말합니다.

2. 신용등급올리는법 :: 원리

신용등급올리는법은 간단합니다. 먼저, 주거래 은행을 지정하고, 체크카드나 신용카드를 발급하고 연체없이 사용하면 시간에 따라 자연스럽게 신용등급은 올라갑니다. 또한 신용등급은 소득이 높고 안정적인 직장을 다니고 있을 수록 돈을 갚을 능력이 높다고 보기 때문에 신용등급에 유리하기도 합니다. 

평가에 이용되는 정보는 상환이력정보, 현재부채수준, 신용거래기간, 신용카드 사용정보, 현금서비스, 담보정보, 보증정보 등이 있습니다. 대출이 있다면 연체없이 잘 상환해야하고, 부채수준은 적정해야하고, 신용거래기간은 길수록 좋습니다.

현금서비스, 담보제공, 보증은 없는 것이 좋습니다.

신용등급 관리 시 가장 중요한 것이 연체를 안하는 것이 가장 중요합니다.

연체정보는 다 갚아서 해제가 되더라도 향후 5년간 신용평점에 반영됩니다.

3. 신용등급올리는법 :: 꿀TIP 

신용등급은 무조건 재산이 많거나 직장이 좋아야만 되는 것은 아닙니다. 성실하게 약속만 잘 지키면 신용등급은 올라갑니다. 꿀팁을 알려드리도록 하겠습니다. 

첫번째 팁!

   신용거래기간이 오래될수록 신용등급이 올라갑니다. ▷ 꾸준함만이 살길이죠!

두번째 팁!

   현금서비스, 카드론을 사용하면 등급이 하향됩니다. ▷ 왠만하면 현금서비스 안됩니다!

세번째 팁!

   단일채무이면서 큰 채무를 성실히 상환하면 신용등급이 올라갑니다. ▷ 부채는 적을수록 좋고요, 잘갚아야만 오릅니다!

네번째 팁!

   다중채무자는 신용평점이 안 좋습니다. ▷ 부채가 있다는 것이 신용에는 영향을 안미칩니다.

다섯번째 팁!

   신용등급은 30일 이상 연체되면 급락하며, 1년 이상 연체하면 그때는10등급으로 떨어집니다. ▷조심하세요..

여섯번째 팁!

   제2금융권 대출, 중고차 할부구입도 신용등급에 안 좋은 영향을 끼칩니다. ▷제2금융권 대출은 받는 순간 떨어집니다.

일곱번째 팁!

   신용카드 보유 개수는 신용등급에 영향이 없습니다. ▷카드할인때문에 여러카드 보유하는데, 이건 괜찮습니다!

4. 신용등급올리는법 :: 신용점수관리 10계명

신용등급올리는법에 있어서 가장 중요한 내용이니 꼭 숙지하세요!

연체는 소액이라도 절대로 하면 안됩니다.

계획적이고 합리적인 소비를 생활화하여 소액이라도 절대 연체가 발생하지 않도록 관리하세요.

연체 상환시에는 오래된 것부터 상환하는게 유리합니다.

다수의 연체건이 있는 경우에는 가장 오래된 연체건부터 상환함으로써 연체정보로 인한 개인신용평가상 불이익을 감소시키세요.

※ 자력으로 상환이 어려운 경우에는 신용회복위원회,금융회사 자체 워크아웃,국민행복기금 등의 제도를 이용하실 수 있습니다.

연락처가 변경되면 반드시 금융회사에 알려줘야 합니다.

연락처 변경으로 신용등급에 불이익을 받으면 정말 억울합니다!! 꼭 금융회사에 통보해주세요.

인터넷, 전화 등을 통한 대출은 왠만하면 피하는게 좋습니다.

긴급자금이 필요한 경우를 제외하고는 다소 불편하더라도 금융회사를 방문하여 일반대출을 이용하세요.

건전한 신용거래 이력을 꾸준히 쌓아야합니다.

개인신용등급을 잘 받기 위해서는 연체없이 대출거래, 신용(체크)카드 이용 등 신용거래실적을 꾸준히 쌓아가세요.

갚을 능력을 고려하여 적정한 채무규모를 알아야 합니다.

본인의 소득규모, 기본적 생활비용 등을 감안하여 감내할 수 있는 수준의 채무규모를 설정하고 동 수준 내에서 대출 및 신용카드 등을 이용하세요.

주거래 금융회사를 정하여 집중적으로 이용하는게 유리합니다.

주거래 금융기관을 지정하여 신용거래 등을 집중하여 관리하세요.

타인을 위한 대출보증은 가급적 피하시는게 좋습니다..

타인에 대한 보증은 불가피한 경우로 제한하세요.

주기적인 결제대금은 자동이체를 이용하면 연체되는 일이 없습니다.

자동이체를 활용하되, 미리 통장잔액을 확인하세요.

본인의 신용정보 현황을 자주 확인해서 신용등급을 관리합니다.

- 무료열람권등을 적극 활용하여 본인 신용정보의 정확성을 정기적으로 확인하세요. - 본인 신용정보의 오류 등과 관련하여 개인신용평가 결과에 이의가 있을 경우 1단계로 신용조회회사(CB)에 이의를 제기하세요. 1단계 처리결과에 만족하지 못한 경우 금융감독원에 설치된 「개인신용평가 고충처리단」에 2단계로 이의제기가 가능합니다